プロパーカード

プロパカードの魅力は半減か？ニコスはポイント＆保険に強い

航空会社、百貨店、コンビニ…。あらゆる業態で提携カードが次々発行されている。自ら国際ブランドを築いたJCB、あるいはVISAブランドをいち早く採用した三井住友VISAカードなど、かつてクレジットカードの主役的な存在だったプロパーカードの影が薄くなった印象さえ受ける。実際、JCBは「提携カードにはプロパーカードの機能を組み込むため、プロパーカードならではの独自性は打ち出しにくい。ユーザーへの訴求も難しく、新規発行枚数は減っている」と認める。しかし見方を変えれば、多くの提携カードの"裏"にはプロパーカードの機能が隠れていることになる。つまり、国際ブランドホルダーや銀行系クレジットカード会社のプロパーカードの良しあしを知ることは、提携カードを選ぶうえで重要な判断材料になる。しかも銀行系のカード会社は、相次ぐメガバンク再編の動きに巻き込まれ、勢力図が大きく変わりつつある。05年、日本信販とUFJカードが合併、UFJニコスとしてスタートしたばかりだが、07年にはDCカードとも合併する。クレディセゾンは、04年にみずほフィナンシャルグループと業務提携。06年には同グループ傘下のUCカードと事業統合している。UFJニコスではUFJとニコス、2つのブランド名が残され、サービス面の共通化が進む。結果、それぞれのカードで見れば、以前と同じ名前でも、サービスの中身が変わることになる。

一見、同還元率の一般カードボーナスポイントで差が出る

同じカード会社の違うカード。どちらを選べばいいのか上。この第一戦では、多業種で参入が続くプロパーカードのうち、国際ブランドホルダーと、銀行系クレジットカード会社のカードに絞って比較した。また、各社のカードからは、提携カードのベースとなっている最もスタンダードな「一般カード」を選出。旅行傷害保険に強いカードの情報を加えた。年会費が1万円を超える「アメリカン・エキスプレス・カード（以下アメックス）」と「ダイナースクラブカード」は、他社のゴールドカード的な位置づけだが、会社によるサービスの違いを示すため、あえて一般カードと並べている。まず気になるのは、ポイントのためやすさだろう。ためたポイントを金券などに交換する場合、基本的な還元率はいずれも0.5％で変わらない。

違いが出るのはポイントの付く決済金額と、ボーナスポイント制度の内容だ。最も無駄なく、効率的にポイントが付くのがアメックス。100円の決済で1ポイント（0.5円換算）が付与される。逆にダイナースは1万円で1ポイント（50円換算）付く仕組みのため、月の利用額のうち、数千円分の端数にはポイントが付かない点では不利だ。他のカードはすべて1000円の決済で1ポイント（5円換算）が付与される。これらのポイントに加え、一定のボーナスポイント制度を設けるのが、「JCB一般カード」「UFJカード（一般）」「ニコスカード（一般）」「UCカード（一般カード）」、三井住友クラシックカードの5枚だ。JCB、UFJ、ニコスの3枚は、ボーナスポイントの付け方に同じ仕組みを採用する。ニコスは一般カードでのみ、既存のボーナス制度を廃止。07年から、UFJと同じ内容に統一しているので要注意。年間のカード利用総額が50万円以上100万円未満になると、翌年の付与率が20％増える。さらに100万円を超えると、付与率が50％増しになる。三井住友もボーナスポイントを得るための条件は似ているが、付与率と付き方が異なる。まず前年度の利用総額が50万円を超え、かつ当年度も50万円利用すると、その時点で100ポイントが付与。以降10万円使うごとに20ポイント付与される。さらに前年度の利用総額が100万円以上で、当年度に50万円使うと150ポイントが付与。以降は10万円ごとに30ポイント付与される仕組みだ。

最後に、ハードルは低めだが付与率も低いのがUCカード。1年間でポイントが付く月が10回以上あると100ポイント付与。加えて通常の累計獲得ポイントが1000ポイントを超えれば、さらに100ポイントが与えられる。これらを具体的な金額に当てはめてみた。1カ月に5万円、年間60万円使うとする。JCB、UFJとニコス、それにやや条件の異なる三井住友を加えた4枚は、600円分のボーナスポイントが手に入る。UCカードは500円分だ。年間利用額を120万円に上げると、さらに差が出る。JCB、UFJとニコスでは3000円分、三井住友が1050円分、UCでは1000円分となる。ここで要注意なのが三井住友。付与条件が10万円単位なので、金額によっては還元率が下がる。例えば59万円だと、JCB、UFJ、ニコスは590円分になり、60万円のときと比べて10円減るだけ。一方、三井住友は500円分となりへ100円分も減ってしまう。そのほか「《セゾン》アメリカン・エキスプレス・カード」は、海外決済で付くポイントが2倍。「DCカード」は分割・リボ払いで付与されるポイントが2倍となる。残る「《セゾン》カードインターナショナル」にポイント付与の面でメリットはない。ポイントのたまりやすさではJCB、UFJ、ニコスが有利といえそうだ。

一般カードでも旅行保険に差。自動付帯のニコスが簡便

年会費の高いアメックスとダイナースカードは別として、一般カードで明確に違いが出るのは旅行傷害保険だ。保険が付くのは三井住友、UFJ、ニコス、セゾンアメックス。ほかの一般カードと年会費が変わらない三井住友、UFJ、ニコスに海外旅行傷害保険が付くのは魅力といえる。さらにニコスは事前に旅費等をカードで払わなくても補償が受けられる。使い勝手の良さで一歩上を行く。セゾンアメックスの年会費は、ほかの一般カードの2倍以上だが、海外と国内、両方の旅行傷害保険が付く。海外分についてはニコス同様、自動付帯。一方、さらにコストパフォーマンスが高いのが「JCBグランデ」だ。旅行傷害保険の補償額はセゾンアメックスと同じだが、国内、海外とも自動付帯で、年会費も500円ほど安い。また、UFJの「プレミオ」は年会費、保険内容ともセゾンアメックスと同じだが、空港ラウンジが利用できる点で優位り年会費の安さ、ポイントのたまりやすさ、保険の内容、この3つから判断すると、ニコスカードがいい。保険を重視するならJCBグランデ、プレミオも選択肢に残る。

JCB一般カード

		JCB一般カード （JCB）
年会費		○1312円（オンライン入会で初年度無料）
ポイント実質還元率		△ 0.5%〜
	ポイントの付き方	1000円→1p、年間の利用額が、50万円以上100万円未満で翌年の付与率20% アップ、100万円以上で翌年の付与率50%アップ
	ポイントの使い方	600p→金券など3000円分
	マイルの交換手数料	無料（JAL、ANA)
ポイントの移行先の多さ		○ 16箇所（JAL,ANA.NTTドコモなど）
電子マネーへの対応	鉄道系	× モバイルSuicaのみ
	その他	△ QUICpay
旅行傷害保険の手厚さ		× なし
	保障条件の概要	-
航空便遅延保険		× なし
ショッピング保険の年間補償額		○ 年間最高100万円（免責15万円。海外の利用のみ対象）
海外アシスタンスの充実度		○ 専用デスク３０ヵ所、提携デスク14ヶ所会員専用のJCBプラザにはラウンジが 併設され、情報誌などを用意。カウンターだけの一般的なデスクとは一線を画す。
国内アシスタンスの充実度		全国13ヵ所のサービスデスクを用意。うち9ヶ所でカードの即日発行などに 対応する。旅行窓口は関連会社が運営
加盟店の多さ		△ 約1405万店
空港ラウンジの利用		×
そのほか・備考		ユーザーの属性に合わせ、20万〜30万通りの会員情報誌を発行する。 ポイントは1p→3〜4.5円(200p〜)でキャッシュバックに対応。
詳細・お申し込みはこちらまで →		オンライン入会限定！初年度年会費０円「JCBカード」

アメリカン・エクスプレス・カード

		アメリカン・エクスプレス・カード （アメリカン・エクスプレス・インターナショナル）
年会費		× 1万2600円
ポイント実質還元率		× 0.5％
	ポイントの付き方	100円→1p
	ポイントの使い方	1万P→金券など5000円分
	マイルの交換手数料	年間7350円(JAL）、年間8400円(ANA)
ポイントの移行先の多さ		○ 11カ所（JAL、ＡＮＡ、ヒルトン・ホテルズなど）
電子マネーへの対応	鉄道系	× モバイルSuicaのみ
	その他	× なし
旅行傷害保険の手厚さ		○ 海外：最高5000万円、国内：最高5000万円
	保障条件の概要	カード払い＝要 海外：事前に旅行代金などをカード払いした 場合に補償／ 国内：旅行代金などをカード払いした場合、事前に宿泊料などのカード払いを 伝えた場合に補償
航空便遅延保険		× なし
ショッピング保険の年間補償額		○ 年間最高500万円（免責1万円。利用の対象は国内外問わず）
海外アシスタンスの充実度		× 各種提携デスク2200カ所 提携デスクは日本語に対応しない。日本語での対応は電話のみ。 海外数拠点で、24時間 体制で受け付ける。通話料無料
国内アシスタンスの充実度		訪問できるサービスセンターなどはなし。 電 話で航空券やホテル予約が可能なメンバーシ ップ・トラベル・サービスは 自社で運営
加盟店の多さ		-　非公表
空港ラウンジの利用		○ 国内11空港（13カ所）・海外2空港
そのほか・備考		ICカード非対応。海外旅行の帰宅時、会員1 人1つまで、空港から自宅まで スーツケース を無料配送。
詳細・お申し込みはこちらまで →		アメリカン・エキスプレス・カード

DCカード一般

		DCカード一般 （三菱UFJニコス）
国際ブランド		VISA,MasterCard
年会費		○1312円（オンライン入会で初年度無料）
ポイント実質還元率		× 0.5％
	ポイントの付き方	1000円→1p。分割・リボ払いはポイント2倍
	ポイントの使い方	800p→金券など4000円分
	マイルの交換手数料	無料 (JAL)
ポイントの移行先の多さ		○ 15カ所（JAL、ＮＴＴドコモ、auなど）
電子マネーへの対応	鉄道系	× モバイルSuicaのみ
	その他	○ Edy,VISA TOUCH (Smartplus)
旅行傷害保険の手厚さ		×なし
	保障条件の概要	-
航空便遅延保険		なし
ショッピング保険の年間補償額		なし
海外アシスタンスの充実度		△ 委託先デスク３８カ所 ＪＧＡに委託。日本語に対応する
国内アシスタンスの充実度		東京都内3カ所のサービス拠点を用意。即日発行などに対応する。 旅行関連のデスクはＪＧＡに委託し、運営
加盟店の多さ		○ VISA,MasterCard : 約2400万店
空港ラウンジの利用		×
そのほか・備考		携帯電話の通話料をカード払いにすれば、カ−ドの月間総利用額 （2万円以上）により通話料が2〜60％割引
詳細・お申し込みはこちらまで →		ＤＣカード（一般）

UFJカード（一般）

		UFJカード（一般） （三菱UFJニコス）
国際ブランド		VISA,MasterCard
年会費		○1312円（初年度無料）
ポイント実質還元率		△ 0.5%〜
	ポイントの付き方	1000円→1p。年間の利用額が、50万円以上100万円未満で翌年の付与率が 20%アップ、100 万円以上で翌年の付与率50％アップ
	ポイントの使い方	600p→金券など3000円分
	マイルの交換手数料	年間6300円(JAL）
ポイントの移行先の多さ		○ 9カ所（JAL、ＮＴＴドコモ、auなど）
電子マネーへの対応	鉄道系	× モバイルSuicaのみ
	その他	○ Edy,VISA TOUCH (Smartplus)
旅行傷害保険の手厚さ		△ 海外：最高2000万円、国内：なし
	保障条件の概要	カード払い＝要 事前に旅行代金などをカード払いした場合に補償
航空便遅延保険		なし
ショッピング保険の年間補償額		年間最高100万円（免責3000円。国内外の利用は問わないが、 リボ・分割払いが対象）
海外アシスタンスの充実度		△ 委託先デスク51カ所 ＪＧＡに委託。日本語に対応する
国内アシスタンスの充実度		東名阪6カ所のサービス拠点を用意。即日発行等に対応する。 旅行関連のデスクはＪＧＡに委託し、運営
加盟店の多さ		○ VISA,MasterCard : 約2400万店
空港ラウンジの利用		×
そのほか・備考		ポイントは1p→3円換算でキャッシュバックにも対応（500p〜）。 JCBブランドのカードもあるが、内容はJCB一般カードと同様
詳細・お申し込みはこちらまで →		UFJ Card

三井住友VISA／MasterCardクラシックカード

		三井住友VISA／MasterCardクラシックカード （三井住友カード）
国際ブランド		VISA,MasterCard
年会費		○ 1312円
ポイント実質還元率		△ 0.5%〜
	ポイントの付き方	1000円→1ｐ。前年度の利用額が50万円以 上で、当年度50万円利用すると ボーナス100ｐ、以降10万円ごとに20ｐ付与（最大 20％アップ）。 前年度の利用額が100万円以上で、当年度50万円利用するとボーナ ス150ｐ、 以降10万円ごとに30p付与（最大30％アップ）
	ポイントの使い方	1000ｐ→金券など5000円分
	マイルの交換手数料	年間6300円(ANA）
ポイントの移行先の多さ		○ 14カ所(AＮＡ、ＮＴＴドコモ、ビックカメラなど）
電子マネーへの対応	鉄道系	○ モバイルＳｕｉｃａ、ＰｉＴａＰａ
	その他	○ Edy,iD
旅行傷害保険の手厚さ		△ 海外：最高2000万円、国内：なし
	保障条件の概要	カード払い＝要 事前に旅行代金などをカード払いした場合に 補償
航空便遅延保険		なし
ショッピング保険の年間補償額		年間最高100万円（免責3000円。海外用、 もしくは国内のリボ・分割払いが対象）
海外アシスタンスの充実度		△ 委託先デスク5カ所（一部電話対応のみ） ツーリスト・インターナショナル・アシスタ ンス・サービスとＪＧＡに委託。 日本語に対応
国内アシスタンスの充実度		17カ所の店頭窓口を用意。即日発行などに対応する。 旅行関連のデスクは委託あるいは 関連会社が運営
加盟店の多さ		○ VISA,MasterCard : 約2400万店
空港ラウンジの利用		×
そのほか・備考		毎月の支払い金額を決められる「マイ・ペイ すリボ」なら、年会費無料。 獲得ポイントも 2倍になる
詳細・お申し込みはこちらまで →		三井住友VISAクラシックカード（学生）

NICOSカード（一般）

		NICOSカード（一般） （三菱UFJニコス）
国際ブランド		VISA、MasterCard
年会費		○ 1312円 （初年度無料）
ポイント実質還元率		△ 0.5%〜
	ポイントの付き方	1000円→1p。年間の利用額が、50万円以上100万円未満で 翌年の付与率20%アップ、100万円以上で翌年の付与率50%アップ （07年から適用される新しい優遇制度）
	ポイントの使い方	1000p→金券など5000円分
	マイルの交換手数料	年間3150円 (JAL)
ポイントの移行先の多さ		○8ヶ所（JAL、NTTドコモ、ａｕなど）
電子マネーへの対応	鉄道系	× モバイルSuicaのみ
	その他	○ Edy、VISA TOUCH (Smartplus)
旅行傷害保険の手厚さ		△ 海外：最高2000万円、国内：なし
	保障条件の概要	カード払い＝不要 カードの利用を問わず補償
航空便遅延保険		なし
ショッピング保険の年間補償額		最高100万円（免責3000円。海外利用、 もしくは国内のリボ・分割払いが対象）
海外アシスタンスの充実度		委託先デスク51カ所 JGAに委託。 日本語に対応する
国内アシスタンスの充実度		都内に1カ所のサービス拠点を用意するが、即日発行には対応しない。 旅行関連デスクはＪＧＡに委託し、運営
加盟店の多さ		○ VISA,MasterCard : 約2400万店
空港ラウンジの利用		×
そのほか・備考		特質すべき点はない

UCカード（一般カード）

		UCカード（一般カード） （クレディセゾン）
国際ブランド		VISA,MasterCard
年会費		○ 1312円 （初年度無料）
ポイント実質還元率		△ 0.5%〜
	ポイントの付き方	1000円→1p。ポイント獲得期間（10月〜翌年9月）に10回以上ポイントが 付く月がある→ボーナス100p。ポイント獲得期間に10回以上ポイントが 付く月があり、かつ期間中に通常 ポイントを累計1000ポイント以上獲得 →ボーナス100p
	ポイントの使い方	200ｐ→金券など1000円分
	マイルの交換手数料	年間6300円（ＪＡＬ）
ポイントの移行先の多さ		○ 7カ所（JAL、ＮＴＴドコモ、auなど）
電子マネーへの対応	鉄道系	× モバイルSuicaのみ
	その他	△ Edy
旅行傷害保険の手厚さ		× なし
	保障条件の概要	-
航空便遅延保険		なし
ショッピング保険の年間補償額		なし
海外アシスタンスの充実度		△ 直営デスク1カ所、委託先デスク51力所 ホノルルの1デスクはクレディセゾン運営。 ほかはＪＧＡに委託。日本語に対応
国内アシスタンスの充実度		国内にサービス拠点なし。旅行関連全般 のデスクはＪＧＡに委託し、運営。 航空券、 ホテル手配のデスクは関連会社が運営
加盟店の多さ		○ VISA,MasterCard : 約2400万店
空港ラウンジの利用		なし
そのほか・備考		ポイントは1ｐ→3円換算でキャッシュバ ックにも対応（1000ｐ〜）

ダイナースクラブカード

		ダイナースクラブカード (シティカードジャパン）
年会費		× 1万5750円
ポイント実質還元率		× 0．5％
	ポイントの付き方	1万円→1p
	ポイントの使い方	100p→金券など5000円分
	マイルの交換手数料	年間4200円(ANA）
ポイントの移行先の多さ		○ 11カ所(ANA、NTTドコモ、シティカードなど)
電子マネーへの対応	鉄道系	× モバイルSuicaのみ
	その他	△ Edy
旅行傷害保険の手厚さ		○ 海外：最高1億円、国内：最高1億円
	保障条件の概要	カード払い＝海外：不要（半額）／国内：要 海外：事前に旅行代金などをカード払いした場合に補償。これを満たさない場合、 最高額は半額減る／国内：事前に航空券や乗車券、宿泊料などをカード払いした 場合に補償
航空便遅延保険		× なし
ショッピング保険の年間補償額		○ 年間最高500万円（免責1万円。利用の対象は国内外問わず）
海外アシスタンスの充実度		△ 委託先デスク37カ所 デスクはJTBグローバルアシスタンス（以下 JGA）に委託し、日本語に対応
国内アシスタンスの充実度		訪問できるサービスセンターなどはなし。海外アシスタンスデスク同様、 国内のトラベルアシスタンスもＪＧＡに委託する
加盟店の多さ		-　非公表
空港ラウンジの利用		○ 世界80ヶ所以上
そのほか・備考		ICカード非対応。健康相談・医療機関情報ついて、 24時間対応するデスクなどが用意される
詳細・お申し込みはこちらまで →		ダイナースクラブカード

《セゾン》アメリカン・エキスプレス・カード

		《セゾン》アメリカン・エキスプレス・カード （クレディセゾン）
国際ブランド		AMEX
年会費		△ 3150円
ポイント実質還元率		△ 0.5%〜
	ポイントの付き方	国内での利用：1000円→1p 海外での利用：1000円→2p
	ポイントの使い方	400ｐ→金券など2000円分
	マイルの交換手数料	無料(JAL）
ポイントの移行先の多さ		△ 3カ所(JＡＬ、ＮＴＴドコモ、ａｕ）
電子マネーへの対応	鉄道系	× モバイルSuicaのみ
	その他	△ Edy
旅行傷害保険の手厚さ		○ 海外：最高3000万円、国内：最高3000万円
	保障条件の概要	カード払い＝海外：不要／国内：要 海外：カードの利用を問わず補償 国内：事前に旅行代金などをカード払いした場合に補償
航空便遅延保険		なし
ショッピング保険の年間補償額		年間最高100万円（免責1万円。利用の 対象は国内外問わず）
海外アシスタンスの充実度		× 直営1カ所、各種提携デスク2200カ所 上記のほか、24時間、日本語で電話対応※1
国内アシスタンスの充実度		全国170カ所以上の拠点にセゾンカウン ターを用意。 即日発行などに対応する。 航空券、ホテル手配は独自に運営
加盟店の多さ		- AMEX : 非公表
空港ラウンジの利用		×
そのほか・備考		ICカード非対応。ポイントの有効期限は無期限。 毎月5日と20日に全国の西友、 リヴィンの購入分は請求時に5％割引

《セゾン》カードインターナショナル

		《セゾン》カードインターナショナル （クレディセゾン）
国際ブランド		VISA,MasterCard,JCB
年会費		○ 無料
ポイント実質還元率		× 0.5％
	ポイントの付き方	1000円→1p
	ポイントの使い方	400p→金券など2000円分
	マイルの交換手数料	無料 (JAL)
ポイントの移行先の多さ		△ 3カ所(JＡＬ、Ｍ汀ドコモ、ａｕ）
電子マネーへの対応	鉄道系	× モバイルSuicaのみ
	その他	△ Edy
旅行傷害保険の手厚さ		× なし
	保障条件の概要	-
航空便遅延保険		なし
ショッピング保険の年間補償額		なし（保険料300円を支払うと、最高 100万円の保険が付けられる）
海外アシスタンスの充実度		×VISA、MasterCard：直営1カ所 ○ ＪＣＢ：直営1カ所に加え、ＪＣＢに準拠 上記のほか、24時間、日本語で電話対応※1
国内アシスタンスの充実度		全国170カ所以上の拠点にセゾンカウン ターを用意。 即日発行などに対応する。航空券、ホテル手配は独自に運営
加盟店の多さ		○ VISA,MasterCard 　△JCB※2
空港ラウンジの利用		×
そのほか・備考		ＩＣカード非対応。ポイントの有効期限は無期限。 毎月5日と20日に全国の西友、 リヴィンの購入分は請求時に5％割引